9月5日，国务院新闻办公室举办“推进高水平展开”系列主题新闻发布会，我国人民银行副行长陆磊、国家外汇管理局副局长李红燕、我国人民银行钱银方针司司长邹澜、我国人民银行信贷商场司司长彭立峰、国家外汇管理局本钱项目管理司司长肖胜到会介绍状况，并答记者问，其间我国人民银行钱银方针司司长邹澜在答复记者问时触及下一步央行的钱银方针取向、

  ■ 降准降息等方针调整还需要调查经济走势。其间，法定存款准备金率是咱们供应长时刻流动性的一项东西，与之比较，7天逆回购和中期假贷便利是对应中短期流动性动摇的东西，本年咱们又增加了国债生意东西。归纳运用这些东西，方针是坚持银行体系流动性合理富余。年头降准的方针效果还在继续闪现，现在金融机构的均匀法定存款准备金率大约为7%，还有必定的空间。

  ■受银行存款向资管产品分流的速度、银行净息差收窄的起伏等要素影响，存借款利率进一步下行还面对必定的束缚。人民银行将亲近调查方针效果，依据经济康复状况、方针完结状况和宏观经济运转面对的具体问题，合理掌握钱银方针调控的力度和节奏。

  ■咱们会继续注重首要兴旺经济体的钱银方针调整状况。一起，我国的钱银方针将继续坚持以我为主，优先支撑国内经济展开。一是总量上，加大逆周期调理力度，灵活运用多种钱银方针东西，坚持钱银信贷总量合理增加，推进社会归纳融资本钱稳中有降，支撑稳固和增强经济上升向好态势。二是结构上，以金融“五篇大文章”、“两重”“两新”等要点范畴作为重要工作抓手，继续引导金融机构加大对要点范畴、薄弱环节的信贷支撑力度，更有清晰的意图性地满意合理消费融资需求。

  本次钱银方针司司长邹澜标明“现在金融机构的均匀法定存款准备金率大约为7%，还有必定的空间”，会上人民银行副行长陆磊亦指出，“人民银行将继续坚持支撑性的钱银方针，……咱们将继续着眼于总量、利率和结构。在总量上，归纳运用多种钱银方针东西，坚持流动性合理富余，引导银行增强借款增加的稳定性和可继续性”，到现在，存款准备金率已7个月未做调整，年内存在必定降准预期。

  短期存量借款利率下调面对必定束缚，但未来有下调的或许2023年8月，央行、金融监管总局下发《关于下降存量首套住房借款利率有关事项的告诉》，清晰自2023年9月25日起，下降存量首套房贷利率。依据央行《2023年第四季度我国钱银方针履行陈述》，已有超越23万亿元存量房贷的利率完结下调，调整后加权均匀利率为4.27%（2023年12月5年期以上LPR为4.2%），均匀降幅73个基点，每年削减借款人利息支出约1700亿元。

  2024年7月央行发布《我国区域金融运转陈述（2024）》，指出存量房贷利率下调对削减提早还贷、拉动消费增加起到明显效果，“2023年8月，全国个人住房借款提早还款额到达4324.5亿元。8月31日方针出台后，9-12月，房贷月均提早还款金额较方针出台前（2023年8月）下降10.5%。”

  依据2024年二季度金融机构借款投向计算陈述中数据，到2024年二季度末，个人住房借款余额37.79万亿元，同比下降2.1%，自2023年3季度末以来接连4个季度同比为负，当时居民提早还款现象仍然存在。

  受当时新发放房贷利率继续下行影响，存量房贷利率与新增房贷利率的距离逐渐扩展。2024年以来，央行两次下调5年期以上LPR算计35BP至3.85%，一起撤销了全国层面首套、二套房贷利率下限，现在除了北京、上海和深圳房贷利率未撤销下限外，全国其他城市均撤销了利率下限，多个城市新发放的首套住房借款利率已降至3.2%左右，部分城市利率降至3%以下，房贷利率已处于前史低位，依据央行副行长陆磊所述，7月新发放个人住房借款利率为3.4%，较6月末进一步下降5BP。

  继续走低的商业银行净息差，也束缚了银行下降存量房贷利率的志愿，依据国家金融监管总局发布数据，本年二季度商业银行净息差1.54%，现已处于前史低位。本次邹澜司长标明“受银行存款向资管产品分流的速度、银行净息差收窄的起伏等要素影响，存借款利率进一步下行还面对必定的束缚”，估计存量房贷利率存在下调预期，但方针落地或仍需必定时刻。

  别的，本次会上，邹澜司长进一步着重“加大逆周期调理力度”“推进社会归纳融资本钱稳中有降”，或意味着未来存在进一步降息或许，5年期以上LPR下调预期仍在，后续美国进入降息通道后，也有望进一步开释我国钱银方针的调整空间。

  依据中指研讨院不完全计算，本年以来太原、大连、哈尔滨、郑州等近40城连续履行、优化“商转公”方针，当时首套5年期以上公积金借款利率为，处在较低水平，经过利率较低的公积金借款替换利率较高的存量商业借款，可下降购房者还款压力，是优化存量借款利率的有用方法之一。

  但值得重视的是，受各地个贷率（即个人住房公积金借款余额/公积金缴存余额）束缚，部分城市“商转公”事务也受限，当个贷率较高时，已展开的“商转公”也会暂停。

  全体来看，本次央行发声，一方面标明降准、降息仍然有空间，年内存在必定下调预期；另一方面，存量房贷利率的下调短期仍有束缚，但咱们我们都以为下降存量房贷利率或是趋势，仅仅方针落地还需要一段时刻，当时一些存量房贷利率较高且公积金个贷率符合条件的城市，正在积极展开“商转公”事务，下降购房者还款压力，估计“商转公”方针或在更多符合条件的城市中落地。

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